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发表于 2024-11-14 17:08:22
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受政策和股市回暖等影响，近期多家理财公司开始着力推荐含权理财产品，在一定程度上释放了理财公司加大权益布局的信号。
中国理财网数据显示，截至11月8日，处于“募集”和“待售”状态的混合类和权益类理财产品数量已达295只。
受访的业内人士指出，A股市场具有估值优势，国内经济稳中向好趋势不变。银行理财公司通过布局含权类产品，不仅有助于促进中长期资金的入市，还能提升自身的核心竞争力，实现差异化竞争。“尤其是在债券等低风险产品收益降低的前提下，含权类理财产品相对会有一个好的表现。”济南一家资产管理公司的高级资产管理师杨一楠在接受经济导报记者采访时表示。
权益类理财产品明显升温
11月8日，经济导报记者走访了多家银行发现，近期含权理财产品的客户咨询量明显升温，而且银行的理财经理也在力推含权类理财产品。
“今天我们推4款理财产品，都是含权产品，风险等级为中风险，卖得还不错。”一家国有银行的理财经理表示，“权益市场行情较好时，投资者如果想在稳健的前提下适度参与A股市场追求一定收益，可以适当配置这类产品。”
“近日，来咨询和购买含权理财产品的客户较多。其中有相当一部分客户持有主要投向债权类资产的理财产品，受债市波动加大等影响，这些客户正在考虑是否赎回债权类资产的理财产品换成含权类理财产品。”济南一家商业银行的理财经理张海成在接受经济导报记者采访时表示，“从后台看，除了我们现在销售的6款含权类理财产品外，我们银行自己和代销的含权类理财产品还有100多款没有上架，估计很快就会上架。”
中国理财网数据显示，截至11月8日，处于“募集”“待售”状态的混合类和权益类理财产品数量已达295只。
在杨一楠看来，含权类理财产品发行升温一方面是因为近期推出的一揽子增量政策，推动经济持续回升向好，有效提振市场信心。与此同时，相关部门大力引导中长期资金入市，理财公司响应政策号召，择机加大对权益类资产的投资力度。
杨一楠表示， 银行理财公司从客户的风险偏好，含权产品定位于追求长期稳健收益，以绝对收益为主、相对收益为辅，布局了不同类型的含权产品线。
中国银行研究院研究员杜阳分析称，银行布局权益类理财可以利用股市上涨机会为客户创造更高收益，平衡整体收益水平，减少债券市场波动对理财产品的负面影响。
“从已经募集结束的含权类理财产品上看，尽管目前指数估值性价比凸显，但不少产品在投资时坚持严控权益净多头敞口、不单边押注市场方向，严控尾部风险。随着市场企稳回暖，组合在股票和可转债仓位上有望获得更大的向上弹性。”杨一楠分析道。
张海成认为，权益类理财产品相比传统的固收类产品波动性更大，但也提供了更高的潜在回报，更适合风险承受能力高、追求高收益的客户。通过增加权益类理财产品，可以更好地满足这部分客户的需求。
理性投资含权类理财产品
虽然银行力推含权类理财产品，但投资者要保持清醒的判断力，结合自身的财务状况与投资目标进行选择。“虽然银行理财产品提供了丰厚的收益前景，但理性投资、理解风险与收益之间的关系才是获取成功投资回报的关键。”杨一楠说道。
对于杨一楠的说法，张海成也表示赞同。
“投资含权类理财产品，首先要明白什么是含权理财产品。简单来说，这类产品通常会包含一部分固定收益的投资（如债券类）和一部分浮动收益的投资（股票类）。”张海成介绍说，“好处是可以在一定程度上降低投资风险，同时有获取更高回报的可能性。因此，对于那些既希望保本又想追求增值的投资者来说，这类产品具有很大吸引力。”
杨一楠告诉经济导报记者，此前市场上流传着一种说法，只要购买含权产品，就能稳赚不赔。“但这种观点是错的。实际上，任何投资都有其风险性，关键在于如何根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。”
张海成告诉经济导报记者，和债券类理财产品相比，含权类理财产品的风险等级相对高一点。“一般来说，债券类理财产品的风险等级为R1R2级，而含权类产品的风险等级多为R3级，部分产品为R2级。”
作为普通投资者，该怎样挑选适合自己的含权产品？
对此，杨一楠表示，一方面要了解清楚产品的具体构成，包括投资方向、比例以及预期收益率等信息；另一方面要对自己的风险承受能力进行评估。
“对于大多数普通投资者，应当选择与自己风险偏好和承受能力匹配的产品。如果风险承受能力较高，可以配置含权产品，在选择理财产品时不能只看业绩比较基准或过往业绩，这些指标仅作为未来业绩的参考，不代表最终的理财收益率。投资者还需要了解理财产品的投资标的，多元化投资。”杨一楠建议，“总而言之，随着越来越多的含权产品进入市场，确实迎来了一个难得的投资良机。但切记保持理性思考，根据自身情况做出明智的选择。只有这样，才能在这场财富盛宴中真正受益。”
（大众新闻.经济导报记者 刘勇） |
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